Treidaaminen: Perusteet ja kuinka aloittaa 2025

Tässä Treidausoppaan ensimmäisessä artikkelissa kerrotaan treidaamisen perusteet sekä kuinka aloittaa treidaaminen. Treidaamisen voi nykyään aloittaa kuka tahansa, kenellä on älylaite ja internet-yhteys. Treidaaminen tarjoaa kaikille mahdollisuuden rahan tienaamiseen, mutta tehdäkseen voittoa, on perusasiat hallittava hyvin.

Mitä on treidaaminen?

Treidaaminen tarkoittaa aktiivista kaupankäyntiä pörssimarkkinoilla erilaisilla kaupankäyntituotteilla. Tarkoituksena on ostaa tuotteita alhaisella hinnalla ja myydä korkeammalla hinnalla. Tästä erotuksesta treidaaja tekee voittonsa.

Treidaamisessa käytetään osto- ja myyntipaikkojen tunnistamiseen teknistä analyysiä. Tekninen analyysi on menetelmä, jossa arvioidaan hintaliikkeitä perustuen erilaisiin kuvioihin, tuki- ja vastustasoihin, kaupankäyntimääriin ja indikaattoreihin.

Treidaamista voi toteuttaa eri tyyleillä tai aikajaksoilla. Yksittäinen kauppa tai treidi voi kestää sekunneista tunteihin tai useista päivistä viikkoihin.

• Treidaaminen on aktiivista kaupankäyntiä pörssimarkkinoilla
• Treidaamisessa käytetään teknistä analyysiä osto- ja myyntipäätöksissä
• Treidaamista voi toteuttaa eri pituisilla kaupoilla: sekunneista minuutteihin ja tunteihin tai päivistä viikkoihin

Mitä on päivätreidaaminen?

Päivätreidaamisella tai päiväkaupalla tarkoitetaan myös aktiivista kaupankäyntiä pörssimarkkinoilla, mutta päivätreidaamisessa kaupankäyntiä käydään vain yhden päivän sisällä. Päivätreidaaminen on tyypillisesti ajallisesti hyvin lyhyiden kauppojen toteuttamista, jossa pyritään hyödyntämään jopa hyvin pieniä hintaliikkeitä.

Myynti ja osto saatetaan toteuttaa sekunneissa tai minuuteissa. Treidit voivat kestää myös pidempään, mutta päivätreidaamisessa treidit suljetaan ennen kaupankäynnin sulkeutumista saman päivän sisällä.

• Päivätreidaamisessa toteutetaan useita lyhyitä kauppoja yhden päivän sisällä
• Treidien kestot ovat ajallisesti lyhyitä, jopa sekuntteja tai minuutteja

Päivätreidaamisen edut ja haasteet 

Edut

• Lyhyt aikaväli: Markkinat tarjoavat lyhyellä aikavälillä useita treidipaikkoja, jolloin päivätreidaaja saa useampia tilaisuuksia potentiaalisille tuotoille ja näin voivat tehdä voittoja lyhyemmässä ajassa.
  
  
• Nousujen ja laskujen hyödyntäminen: Päivätreidaamisessa pystytään hyödyntämään tehokkaasti niin nousevia kuin laskevia kursseja. Tämä tekee päivätreidaamisesta joustavan strategian erilaisiin markkinatilanteisiin, kun treidaajan ei tarvitse odotella laskevien kurssien kääntymistä. 
  
  
• Ei yöriskiä: Päivätreidaajat eivät altistu yön aikana tapahtuville hintamuutoksille, jotka voivat joissain tapauksissa olla todella rajuja. 
  
  
• Välitön palaute: Saat tietää hyvin nopeasti, onnistuvatko treidisi ja teetkö voittoa. Tällä tavalla kehityt myös nopeammin, kun treidipaikkoja ja treidejä tulee otettua useamman kerran päivässä.
  
  
• Vapaus: Voit valita täysin itse, milloin treidaat ja kuinka paljon käytät aikaa treidaamiseen.  

Haasteet

• Korkea riski: Nopeilla voitoilla on myös kääntöpuoli. Korkea riski ja treidien määrät luovat myös tilanteen, jossa voi hävitä rahaa nopeasti. Tämä on vältettävissä hyvällä riskienhallinnalla.
  
  
• Stressi: Päivätreidaaminen on melko intensiivistä, jolloin treidaajan on osattava hallita tunteitaan ja tehtävä nopeita päätöksiä. 
  
  
• Vaikeus: Vaikka itse kaupankäynti on helppoa, on voitollinen päivätreidaaminen vaikeaa ja vaatii varsinkin aloittelijalta paljon perehtymistä ja harjoittelua todellista tilannetta varten.
  
  
• Vie aikaa: Päivätreidaaminen vaatii sitä, että treidejä seurataan yleensä koko treidin ajan sen ostamisesta myymiseen. Tämä vaatii keskittymistä ja katseen on oltava hyvin paljon ruudulla ja hintakaavioissa.

Treidaustyylit 

Treidaamista voi käydä eri tyyleillä eri pituisilla aikaväleillä. Treidaustyylit voidaan jakaa karkeasti seuraaviin skalppaukseen, swing-treidaamiseen ja positiotreidaamiseen.

Skalppaus

Skalppaus on erittäin lyhyen aikavälin treidaamista. Skalppaamisessa hyödynnetään jopa sekunttien mittaisia treidejä. Treidit voivat kestää kuitenkin useampia minuutteja. Skalppaus on erittäin yleinen treidaustyyli päivätreidaajille.

Skalppaus sopii heille, ketkä haluavat nähdä treidin tuloksen hyvin nopeasti ja seurata treidejä hintakaaviolla niiden ostamisesta niiden myymiseen. Skalppaustyyli auttaa myös välttämään uutiset, jotka voi aiheuttaa suurta volatiliteettia markkinoilla eikä yöriskiä ole.

Swing-treidaaminen

Swing-treidaamiseksi käsitetään yleensä joidenkin tuntien, päivien tai viikkojen kestävät treidit. Swing-treidaamista voi toteuttaa päivän sisäisestikin, mutta yleensä swing-treidit kestävät joitakin päiviä.

Tarkoitus on saada joltakin tietyltä aikaväliltä yksi hintaliike ts. swing onnistuneesti treidattua. Tämä on hyvä treidaustyyli heille, ketkä haluavat käyttää vähemmän aikaa itse treidaamiseen vaikka treidit ovatkin pidempiä.

Swing-treidaaminen mahdollistaa sen, että treidit ovat auki vaikka treidaaja ei olekkaan jatkuvasti seuraamassa hintaa. Hintaliikkeistä voivat ilmoittaa treidausohjelmien hälytykset.

Treideille olisi hyvä aina asettaa stop-loss ja profit target sen takia, että useiden päivien treideissä ei ole mahdollista seurata treidiä joka hetki.

Positiotreidaaminen

Positiotreidaaminen on oikeastaan lähempänä sijoittamista kuin treidaamista. Positiotreidaamisessa avoimia treidejä saatetaan pitää useita kuukausia tai vuosia.

Positiotreidaaminen onnistuu myös tavanomaisista kaupankäyntialustoilta. Positioiden ajoittaminen ei ole niin tarkkaa kuin muun tyyppisessä treidaamisessa, mutta ei sitä ei silti pidä unohtaa vaan pitää tärkeänä osana positiotreidaamista.

Kuinka aloittaa treidaaminen? 

Alla on esitetty yhdeksässä vaiheessa, kuinka aloittaa treidaaminen ja annettu suosituksia kaupankäyntialustoista, joissa voi treidata. Treidaamisen aloittamisen kanssa ei kannata kuitenkaan kiirehtiä, jos olet aloittelija ja vasta perehtymässä aiheeseen.

Lyhyesti kiteytettynä treidaamisen aloittaminen kannattaa tehdä seuraavissa vaiheissa:

1. Perehdy kunnolla treidaamisen perusteisiin
2. Tutustu pörssimarkkinoihin ja hintakaavioihin
3. Opettele teknistä analyysiä
4. Valitse treidaustyyli
5. Kehitä ja backtestaa treidausstrategia
6. Rakenna treidaussuunnitelma
7. Avaa tili kaupankäyntialustalle
8. Harjoittele treidaamista
9. Aloita treidaaminen oikealla rahalla

Treidaamisen aloittamisen vaiheet:

1. Perehdy kunnolla treidaamisen perusteisiin

Treidaaminen ja itse kaupankäynti ei ole vaikeaa, mutta voitollinen treidaaminen on. Treidaamisen aloittaminen oikealla rahalla ilman riittävää osaamista johtaa todennäköisesti tappiohin, turhautumiseen ja treidaamisen lopettamiseen.

Jokaisen on kuitenkin mahdollista oppia treidaamaan, voitollisesti. Tämän takia on tärkeää perehtyä treidaamisen perusteisiin hyvin.

Lukemalla tämän artikkelin, saat hyvän käsityksen treidaamisen perusteista ja siitä, mitä treidaus vaatii. Treidausoppaan muissa osioissa syvennytään treidaamisen eri osa-alueisiin tarkemmin.

2. Tutustu pörssimarkkinoihin ja hintakaavioihin

Pörssimarkkinoihin ja hintakaavioihin kannattaa lähteä tutustumaan TradingViewin avulla. TradingView on ilmainen hintakaavioiden analyysityökalu ja ohjelmistojen kärkinimi hintakaavioiden analysoinnissa treidaajien ja sijoittajien keskuudessa.

TradingViewistä löytyy lukematon määrä erilaisia pörssimarkkinoita ja instrumentteja. Tutustu tähän ohjelmaan ja opettele käyttämään sitä pörssikurssien tutkimisessa.

3. Opettele teknistä analyysiä

Voitollinen treidaaminen perustuu pitkälti teknisen analyysin käyttöön ja tilastollisen edun hyödyntämiseen. Tekninen analyysi on hintaliikkeiden analysointiin käytettävä menetelmä, jossa hyödynnetään hintaliikkeiden muodostamia kuvioita ja indikaattoreita.

Teknisen analyysin avulla pyritään tunnistamaan kuvioita ja tilanteita, joiden jälkeen hinta liikkuu johonkin tiettyyn ennustettavaan suuntaan todennäköisemmin. Tämän menetelmän avulla saavutetaan tilastollinen etu markkinoilta.

Perehdy kunnolla tekniseen analyysin ja opettele käyttämään sitä hintaliikkeiden analysoimiseen.

4. Valitse treidaustyyli

Treidaustyylejä on muutama erilainen. Treidaustyyli vaikuttaa lähinnä siihen, kuinka paljon käytät aikaa treidaamiseen ja kuinka pitkiä treidisi ovat. Sopisiko sinulle paremmin päivätreidaus ja skalppaus vai pidempikestoinen swing-treidaus?

Voit myös kokeilla molempia tyylejä. Voit päättää ja arvioida myöhemmin, millainen tyyli sinulle sopisi. Jotkut treidaajat harrastavat sekä skalppausta, että swing-treidaamista.

Treidaustyylin valitseminen helpottaa hahmottamaan, millainen treidausstrategiasi voisi olla ja millaisen treidaussuunnitelman rakennat treidaustyylisi ympärille.

5. Kehitä ja backtestaa treidausstrategia

Jotta treidaamalla pystyisi tekemään tasaisesti voittoja ja saavuttaisi tilastollisen edun, on treidauksessa käytettävä jonkinlaista treidausstrategiaa. Treidausstrategia mahdollistaa oikeanlaisten osto- ja myyntipaikkojen tunnistamisen hintaliikkeistä.

Treidausstrategioita on mahdollista kehittää lukemattomia erilaisia. Treidausstrategiat pohjautuvat tekniseen analyysin. Treidausstrategiat voidaan jakaa karkeasti neljään eri kategoriaan: trendin mukaiseen, trendin rikkoutumiseen, tuki-/vastustason kestämiseen ja tuki-/vastustason rikkoutumiseen.

Olennaista on myös testata treidausstrategian toimivuus backtestaamalla sitä. Backtestaus tarkoittaa, että treidausstrategiaa kokeillaan menneisiin hintaliikkeisiin. Näin saadaan tietoa treidaustrategian tilastoista ja potentiaalisesta tuotto-odotuksesta.

Tämä vaihe auttaa myös hiomaan treidausstrategiaa tarvittaessa paremmaksi. Backtestaaminen on mahdollista TradingViewin avulla.

6. Rakenna treidaussuunnitelma

Treidaussuunnitelma auttaa kokonaisuuden hallinnassa ja asettaa tietyt tavoitteet treidaamiselle. Treidaussuunnitelmassa huomioidaan muun muassa oma ajankäyttö, millä tuotteilla treidataan, milloin treidataan, käytettävä pääoma treidaamiseen, riskien hallinta ja treidausstrategia.

Treidaussuunnitelma on hyvä kirjoittaa ylös joko tietokoneelle tai ihan vaikka paperille.

Treidaussuunnitelma auttaa myös hahmottamaan, minkälaiset tuotot ovat realistisia huomioiden treidaustyyli, treidausstrategia, riskitaso ja pääoma, jolla treidaa. Tällöin välttyy tavoittelemasta epärealistisia tuottoja ja huomaa nopeammin, jos saavutetut tuotot eivät vastaa odotuksia jollain tietyllä aikavälillä.

7. Avaa tili kaupankäyntialustalle

Kaupankäyntialustoja ts. välittäjiä on useita erilaisia, joilla voi treidata. Toiset niistä soveltuvat paremmin eri tyyppisiin treidaustyyleihin kuin toiset. Tavanomaisille kaupankäyntialustoille rekisteröityminen on ilmaista. Joillekin kaupankäyntialustoille rekisteröityessä täytyy valita joko arvo-osuustilin tai osakesäästötilin väliltä.

Hyvä kaupankäyntialusta aloittelijalle swing-treidaamiseen on pohjoismainen Nordnet.

Jos sinulla ei ole suurta pääomaa käytetävissä, millä treidata, kannattaa hyödyntää välittäjien viputuotteita tai tutustua propfirmoihin. Lue lisää: Treidaaminen pienellä summalla.

Tärkeää on valita kaupankäyntialusta, joka sopii treidaamiseen. Jotkin kaupankäyntialustat ovat liian hitaita treidaamiseen ja soveltuvat paremmin pidempiaikaiseen sijoittamiseen. Tärkeää on myös huomioida kaupankäyntialustojen kaupankäyntikulut. Joillakin välittäjillä nämä ovat huomattavasti edullisemmat kuin toisilla.

Perehdy kaupankäyntialustoihin ja valitse sinun treidaustyyliisi sopiva kaupankäyntialusta. Katso täältä parhaat kaupankäyntialustat treidaamiseen.

Jotkin välittäjät tarjoavat pääsääntöisesti vain CFD-tuotteita. Näiden treidaamista kannattaa välttää kokonaan, koska ne aiheuttavat treidaajalle verotuksellisen ongelman. Voitoista maksetaan verot, mutta tappioita ei voi verovähentää.

8. Harjoittele treidaamista

Kun kaikki edelliset vaiheet on käyty läpi, on hyvä harjoitella treidaamista ennen oikealla rahalla treidaamista. Monet treidausalustat ja treidausohjelmistot mahdollistavat treidaamisen harjoittelun ns. paperitreidaamisella.

Paperitreidauksessa saat leikkiraha-tilin käyttöön ja pystyt simuloimaan oikeaa treidaamista reaaliajassa. Treidaa jonkin aikaa treidaussuunnitelman mukaisesti ja kerää tietoa, kuinka treidausstrategiasi toimii live-markkinoilla. Tarvittaessa voit tehdä vielä tässä vaiheessa muutoksia treidaussuunnitelmaan tai treidausstrategiaan, jos jokin asia tuntuu vaativan korjausta.

9. Aloita treidaaminen oikealla rahalla

Kun olet harjoitellut treidaamista ja olet todennut treidaamisen sujuvan paperitreidaamisella, voit siirtyä treidaamaan oikealla rahalla. Muista aloittaa treidaaminen alkuun hyvin pienellä riskillä, koska aloittaessa tulee väistämättä tehtyä virheitä. Pitämällä ensimmäiset treidit merkityksettömän pieninä, ovat virheiden vaikutuksetkin merkityksettömiä.

Ajan myötä voit kasvattaa panosta, kun saat riittävästi näyttöä siitä, että treidaamisesi on voitollista ja kaupankäyntialustan käyttäminen on sujuvaa. Karkea ohje on, että yhden treidin tappioriski eli tappion määrä ei saisi koskaan olla 1-2% suurempi treidaamiseen käytössä olevasta pääomastasi.

Mitä treidaus vaatii? 

Miten satunnaisilla kurssiliikkeillä voi tehdä rahaa? 

Mistä tietää meneekö jonkin osakkeen hinta ylös vai alas? Kukaan ei voi täydellä varmuudella tietää, milloin kurssit nousevat ja milloin laskevat. Markkinoiden hintaliikkeet ovatkin suurimmilta osin sattumanvaraisia tai siltä ne ainakin näyttävät.

Kurssit nousevat, kun halukkaita ostajia on enemmän kuin halukkaita myyjiä ja laskevat, kun halukkaita myyjiä on enemmän kuin halukkaita ostajia. Millään hetkellä kukaan ei voi sadan prosentin varmuudella tietää kumpia on seuraavassa hetkessä enemmän. 

Markkinaliikkeet perustuvat makrotalouden fundamenttien lisäksi kuitenkin ihmispsykologiaan, jotka muodostavat ennustettavia kuvioita hintaliikkeisiin. Markkinoiden hintaliikkeistä on mahdollista löytää useita erilaisia toistuvia kuvioita, joita seuraa jokin tietty ennustettava hintaliike.

Nämä tietyt kuviot luovat suuremman todennäköisyyksien paikkoja, joissa yksittäinen treidi todennäköisimmin on voitollinen. Näillä kuvioilla saavutetaan tilastollinen etu treidaamisessa.

Juju piileekin siinä, että treidaajat hyödyntävät näitä hintaliikkeen muodostamia kuvioita treidausstrategioissaan. Nämä treidausstrategiat pohjautuvat tekniseen analyysiin. Treidaaja pyrkii siis suunnittelemaan itsellensä strategian, joka perustuu johonkin tiettyyn markkinan hintaliikkeen aiheuttamaan kuvioon ja sitä seuraavaan hintaliikkeeseen.

Yksittäinen treidi voi olla tappiollinen, mutta sillä ei ole merkitystä, kunhan strategia on tuottoisa useamman treidin jälkeen. Treidaaminen perustuu tilastollisen edun saavuttamiseen eikä jokaista treidiä ole mahdollista voittaa.

Esimerkiksi kasinot käyttävät tilastollista etua hyödykseen. Kasinot eivät voi kontrolloida tai tietää yksittäisen pelitapahtuman lopputulosta. Se voi joko olla voitollinen tai tappiollinen kasinolle. Yksittäisen pelitapahtuman lopputulos on siis täysin sattumanvarainen eikä kukaan voi ennalta tietää voittaako asiakas vai kasino yksittäisen pelitapahtuman.

Pitkällä aikavälillä kasinot kuitenkin tekevät suuria tuottoja. Tämä perustuu siihen, että kasinot ovat säätäneet pelien sääntöjä niin, että kasinolla säilyy tilastollinen etu pitkällä aikavälillä.

Samalla tavalla treidaajalla on mahdollista saavuttaa satunnaiselta vaikuttavista hintaliikkeistä tilastollinen etu hyödyntämällä hintaliikkeiden taustalla olevaa ihmispsykologiaa.

Onko treidaaminen vaikeaa? 

Itse kaupankäynti ei ole kovinkaan vaikeaa, mutta voitollinen treidaaminen on. Kaupankäynnissä itsessään on kyseessä vain osto- ja myyntinappulan painaminen.

Kaupankäyntiohjelmistot saattavat vaikuttaa alkuun hankalilta käyttää, mutta näiden käytön oppii nopeasti. Nykypäivän kaupankäyntialustat ja ohjelmistot on tehty helppokäyttöisiksi tavallista ihmistä ajatellen sekä internet on pullollaan eri ohjelmistojen käyttöoppaita eikä näiden ohjelmistojen käytön oppiminen ole ongelma. 

Voitollisessa treidaamisessa onnistuminen ei vaadi suurta älykkyyttä tai hyvin syvällistä ymmärrystä maailman taloudesta ja pörssimarkkinoista. Voitollinen treidaaminen on kuitenkin vaikeaa, koska se vaatii kärsivällisyyttä, suunnittelua ja kurinalaisuutta toteuttaa suunnitelmaa tarkasti.

Varsinkin alkuun liian innokkaasti liikkeelle lähtevä, ilman suunnitelmaa ja perehtymistä kunnolla siihen, mitä voitollinen treidaaminen vaati, johtaa todennäköisesti tappioihin. 

Viekö treidaaminen paljon aikaa? 

Voit aina itse päättää, kuinka paljon käytät aikaa treidaamiseen ja millaisella tyylillä treidaat. Treidaamiseen käytettävä aika riippuu täysin treidaajan tyylistä.

Jotkut voivat käyttää viikossa vain tunnin treidaukseen ja jotkut treidaajat useamman tunnin päivässä. Mitä intensiivisempää on treidaaminen, sitä enemmän siihen kuluu aikaa.

Pidempiä treidejä harrastava swing-treidaaja saattaa tarkistaa treidinsä kerran päivässä aamuin illoin nopeasti vilkaisemalla, vaikka puhelimen sovelluksesta. Intensiivistä skalppausta harrastava treidaaja voi treidata useamman tunnin päivässä jatkuvasti chartteja katsoen toteuttamalla useita kauppoja päivän aikana.

Voiko treidata vaikka käy töissä? 

Kyllä, voit treidata vaikka kävisit töissä. Todella iso osa treidaajista käy töissä ja treidaavat vapaa-ajalla omien töiden ohella. Viikonloppuisin markkinat eivät ole auki lukuunottamatta kryptovaluuttoja.

Jos käyt arkisin aamuvuoroissa, kerkeät treidaamaan iltapäivästä eteenpäin myöhään iltaan Yhdysvaltojen pörssiä. Swing-treidaaminen onnistuu myös sujuvasti töiden lomassa, kun treidejä voi seurata puhelimesta, asettaa hälytyksiä kurssiliikkeistä ja laittaa valmiiksi osto- sekä myyntitoimeksiantoja.

Suosituimmat Yhdysvaltojen pörssit aukeavat Suomen aikaa klo 16:30 ja sulkeutuvat klo 23:00. Kellonajoissa on vaihtelua, kun kesä- tai talviajat muuttuvat. Euroopan pörssit aukeavat arkisin klo 10:00 Suomen aikaa ja sulkeutuvat klo 18:30. Futuurit ovat avoinna kaupankäynnille arkisin 23 h vuorokaudessa. 

Kuinka paljon voi tienata treidaamalla? 

Treidauksen tuottojen määrä riippuu siitä, kuinka suurella pääomalla treidataan, millaista treidaustyyliä käytetään, kuinka suurella riskillä tai vivulla treidataan ja kuinka taitava treidaaja on.

Treidaamisella tienaamisen määrä on periaatteessa rajaton, koska pörssimarkkinan tarjoavat treidauspaikkoja käytännössä ympäri vuorokauden ja ympäri vuoden. On kuitenkin vaikea sanoa,kuinka paljon joku tietty treidaaja voi alkaa tienaamaan, koska tuottojen määrään vaikuttaa moni asia.

Parhaat treidaajat tekevät kymmeniä tuhansia euroja kuukaudessa. Aloittelevalle swing-treidaajalle indeksin päihittäminen on kuitenkin hyvä saavutus. Indeksi tuottaa keskimäärin 10% vuodessa pitkällä aikavälillä, jolloin 20% vuotuista tuottoa voidaan pitää jo hyvänä tuloksena.  

Aktiivista päiväkauppaa käyvät päivätreidaajat kuitenkin yleensä tähtäävät huomattavasti suurempiin tuottoihin ja nopeammin. Esimerkiksi propfirmojen kautta taitavalla treidaajalla on mahdollisuus tehdä päivässä jopa useiden tuhansien voitot treidaamalla futuureita käytännössä hyvin pienellä alkupääomalla.

Kannattaa kuitenkin varautua siihen, että voitot eivät ala juoksemaan heti ensimmäisestä treidipäivästä lähtien. Alkuvaihe vaatii lähes kaikilta jonkin verran oppirahojen maksua. Harvassa ovat ne treidaajat, jotka eivät olisi alkuvaiheessa tehneet virheitä.

Kuinka paljon rahaa tarvitsee treidaamiseen? 

Treidaamista voi harjoitella ilmaiseksi, mutta todelliseen kaupankäyntiin tarvitsee aina rahaa. Treidaamista voi kuitenkin käydä erilaisilla summilla ja erilaisilla ratkaisuilla. 

Vaihtoehtoja treidaamiseen on kolme, jotka vaikuttavat siihen, kuinka paljon rahaa tarvitsee olla. Nämä vaihtoehdot ovat: propfirmojen kautta treidaaminen, omalla rahalla treidaaminen vivun kanssa tai omalla rahalla treidaaminen ilman vipua.

Arvo-osuustili vai osakesäästötili

Jotkin kaupankäyntialustat tarjoavat arvo-osuustiliä ja osakesäästötiliä. Näissä on hieman eroja ja tilin valinta vaikuttaa treidaamisen toteuttamiseen.

Arvo-osuustili

Arvo-osuustili on arvopapereiden säilytystili, jolle voi ostaa ja myydä arvopapereita kuten osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja rahasto-osuuksia. Se on ollut suomalaisille sijoittajille tuttu jo pitkään.

Verotus

• Kaikki osingot ja myyntivoitot ovat veronalaista tuloa vuosittain, riippumatta siitä, nostaako varoja tililtä vai ei.
• Tappiot voi vähentää verotettavista pääomatuloista, mutta vain saman verovuoden voitoista.
• Verot maksetaan vuosittain saaduista osingoista ja toteutuneista myyntivoitoista.

Käyttö

• Arvo-osuustiliä voi käyttää monenlaisten sijoitustuotteiden ostamiseen ja myymiseen.
• Ei ole enimmäisrajaa sille, kuinka paljon voi sijoittaa arvo-osuustilille.

Osake-säästötili

Osakesäästötili on vuonna 2020 Suomessa käyttöön otettu tilityyppi, joka on suunniteltu erityisesti osakesijoittamista varten. Se tarjoaa verotuksellisia etuja mutta asettaa tietyt rajoitukset sijoitusten tyypille ja määrälle.

Verotus

• Osakesäästötilillä tehdyistä voitoista maksetaan veroa vasta, kun rahaa nostetaan tililtä.
• Voitot voi siis sijoittaa uudelleen ilman, että tarvitsee maksaa veroa sijoitusten tuotosta ennen kuin nostaa varoja tililtä.
• Osakesäästötili mahdollistaa verotehokkaan sijoittamisen, sillä sijoituksia voi vaihtaa tilin sisällä ilman välittömiä veroseuraamuksia.
• Tiliä koskee vuosittainen osinkoverokatto, jonka mukaan saadut osingot ovat verovapaita tiettyyn rajaan asti.

Käyttö

• Osakesäästötilille voi sijoittaa enintään 50 000 euroa.
• Osakesäästötilille voi ostaa ainoastaan osakkeita tai osakkeisiin sidonnaisia tuotteita kuten tietyt ETF:t (Exchange Traded Funds). Joillakin kaupankäyntialustoilla mahdollisuus ainoastaan osakkeiden ostamiseen.

Arvo-osuustili vai osakesäästötili treidaamiseen?

Arvo-osuustili on lähtökohtaisesti parempi treidaajalle, koska arvo-osuustilillä pystyy treidaamaan laajemmin erilaisia kaupankäyntituotteita. Arvo-osuustilille voi myös sijoittaa enemmän rahaa kuin osakesäästötilille. Osakesäästötilillä ei voi treidata kuin osakkeita tai ETF:iä. Tämä rajoittaa huomattavasti treidaajan valinnanvaraa treidattavissa tuotteissa.

Osakesäästötilin etuna on se, että verot maksetaan vasta, kun rahaa nostetaan pois osakesäästötililtä. Tämä mahdollistaa verottoman kaupankäynnin osakesäästötilin sisällä, jolloin pidemmällä tähtäimellä verohyöty on parempi, jos haluaa tyytyä osakesäästötilillä treidaamiseen.

Treidaamisen verotus

Treidaamalla tavanomaisten välittäjien kautta tavallisilla kaupankäyntituotteilla tehdyistä voitoista maksetaan veroa pääomatuloverotuksena. Treidaamisesta tehdyistä voitoista maksetaan 30% veroa 30,000 euroon asti. Yli 30,000 euron voitoista maksetaan 34% veroa.

Propfirmojen kautta tehtyjen voittojen verotus

Propfirmojen kautta treidattuja voittoja verotetaan ansiotuloverotuksen mukaisesti. Propfirmojen kuukausimaksut ja muut rahoitetun tilin aktivointimaksut on mahdollista vähentää verotuksessa.

Veroilmoitukset

Välittäjiltä on yleensä saatavilla ja helposti ladattavissa kaupankäyntiraportti, jossa näkyy kaikki kaupat sekä tehdyt voitot ja tappiot. Tämä raportti vain lähetään verottojalle netissä. Nordnet lähettää veroilmoituksen tehdyistä kaupoista automaattisesti verottajalle.

CFD-tuotteet – varo veroansaa!

Monet välittäjät tarjoavat CFD-tuotteita (Contract for difference) eli hinnanerosopimuksia. Näitä tuotteita välittäjältä ostamalla et todellisuudessa osta oikeaa kaupankäynti-instrumenttia. Tämä johtaa verotuksellisen ongelmaan treidaajan kannalta.

Tällaisia tuotteita treidatessa, joudut maksamaan voitoista pääomatuloveroa, mutta tappiot eivät ole verovähennettäviä toisin kuin tavallisissa kaupankäyntituotteissa.

Jos esimerkiksi treidaat vaikka 1000 euron pääomalla ja olet kerryttänyt vuodessa voittoja 5000 euron edestä. Tappioitakin on päässyt kertymään ja näitä on tullut 4000 euron edestä. Olet siis voitolla 1000 euroa. Tässä tilanteessa saat verottajalta päätöksen, jossa sinua pyydetään maksamaan 1500 euroa veroa (5000€x0,3=1500€).

Suosittelen välttämään CFD-tuotteiden treidaamista kokonaan ja tarkastamaan aina, mitä tuotteita välittäjä tarjoaa.

Yhteenveto 

Treidauksen aloittaminen on loppujen lopuksi melko helppoa ja oikea kaupankäynti ei vaadi paljoakaan osaamista. Treidaus voi olla hyvin palkitsevaa ja tarjota hyvin nopeasti suuriakin voittoja.  

Voitollinen treidaus on kuitenkin vaikeaa jopa ammattilaisille. Tämän takia treidauksen aloittamista ei kannata tehdä kiireellä, vaan varata hyvin aikaa treidaukseen perehtymiselle ja harjoittelulle. Suurin työ voitollisen treidauksen saavuttamisessa tehdään kaupankäynnin ulkopuolella. Seuraavassa artikkelissa käsitellään treidauksen keskeisiä käsitteitä ja sanastoa.

Treidausoppaan seuraava osio: Keskeiset käsitteet ja sanasto